如何配置一个锁定固定利率资产_CSS学习

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资料来源：网络整理时间：2023/3/4 3:42:56 共计：3566 浏览

如何配置一个锁定固定利率资产？

事实上，一个资产能带来的利率范围与利率环境的关联并不如资产与资产风险之间的关联那么强烈。总的来说，收益越高的资产风险也越高，收益低的资产则更安全。那么按照题主的要求，有什么适合低利率环境、利率波动不大的资产呢？

十年期国债

可以看到，十年期国债的利率十分稳定，十五年来一直在百分之3-4左右浮动，甚至高于目前余额宝的收益率，所以题主可以考虑购买以十年期国债为主要标的的纯债债券基金。

优势：收益稳定无风险，一次购买无需打理，中老年人、理财苦手、投资小白最佳选择

劣势：利率不高，收益有限

国开债

国开债作为一种一般情况下收益率比国债要高，而风险同样属于极低风险的债券，但问题在于目前市场上直接购买国开债的纯债基金数量极少，因此我们只好选择跟踪国开债指数的指数基金，这些基金就有了回撤。需要一定的投资技巧和等待时间，我们以易方达中债7-10年国开债指数基金为例

图中灰色是上证指数，红色是债券平均，蓝色是债券走势。可以看到，在这两年内股市牛时债券胸，18年股市大跌时国开债这样的债券则大显身手了。我们知道国开债最后总是会盈利的，因此选择定投是较好的手法。天天基金网的一篇文章计算了购买这一债券的不同方法带来的收益。

http://fund.eastmoney.com/news/201812251013409196.html

优点：收益率不低，风险不高，系中长期投资良好选择

缺点：需要定投等投资技巧，操作比国债繁琐。存在回撤风险，需要等待盈利，遇到紧急用钱可能需要斩仓。心态不好者可能乱操作加大亏损。

定投股指基金

巴菲特认为认为低成本的指数基金是最明智的投资方式，对于大多数机构或个人投资者而言，指数型基金是投资股票的捷径。

上证指数存在一个自成立以来的由各个低点连接而成的支撑线，这条支撑线可以认为是中国经济发展的经济底部，目前经过18年的大跌，上证指数已经开始接近这一经济低。

因此，可以认为，目前已经接近市场最低点，在数年的股市周期中可以在最近进场，在未来的高点出场。因此答主在这里也建议定投以沪深300的股指基金，例如天弘沪深300等。以上一个周期，即08年大跌后直到15年高点为止为例：

可以看到在开始盘整后的10年左右入场的话，要经历漫长的4年盘整，然后才能迎来超过100%的大涨，年化收益超过20%。如果在08年低点进场的话，更是有超过30%的年化收益率。但投资周期漫长，过程中几乎必定有浮亏等问题也让许多心志不坚、家中发生变故急需用钱的投资者面临窘境。

优点：收益较高，长期看收益率超15%，有中国经济发展兜底，长周期看几乎必然盈利

缺点：投资周期漫长，5-7年起步，过程中几乎必定有浮亏，心志不坚的投资者难以坚持定投，可能胡乱操作斩仓造成损失。投资过程中如急用钱要提出资金的话很可能面临亏损。

四三二一投资法

以上介绍了三种不同收益风险的资产，但题主还需注意的是，一个真正好的资产配置方法不仅仅在于配置了收益风险匹配的资产，还在于是否将不同资产的仓位进行了良好的配置，答主在这里教大家一种“四三二一投资法“

40%超低风险投资

将用于投资的资金中的40%购买国债类纯债基金，余额宝、银行大额存单等低风险、无风险基金，每年获得稳定的收益

30%中等风险投资

将用于投资的资金中的30%购买我们上面提到的国开债类基金等需要一定投资技巧而风险又不是很高的纯债、偏债类基金，定期操作，获得中等收益。

20%中高风险投资

将用于投资的资金中的20%进行股指基金定投，跟随一个5年以上的经济周期进行长期投资操作，获得高额收益。

10%激进投资

将用于投资的资金中的20%投资个股、期货、贵金属、外汇、比特币等风险高、波动大的资产。但要注意，这些行业常出现各类“分析师”、“喊单老师”、假服务器等陷阱。我们的钱可以亏在资产价格波动上，但可千万别亏在上当受骗上哟。

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