车险靠谱吗？
今天跟大家聊聊车险，因为现在有车的朋友越来越多。（摘自小司聊理财微信公众号）
之前有一个案例，一大哥买车险时，A代理人跟他说4000元，B代理人跟他说3000元，还送某4S店的维修优惠券。
大哥一琢磨，省了1000元又多了券，就买了B代理人的产品。
结果出事了开到4S店，工作人员说修不了，不能走保险。
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为什么会出现这样的情况？
因为附加险根本就没有上！
这种情况在生活中经常遇到，同样的一款车险，保费差不了那么多，毕竟保险公司的精算师算得很细。
可能有些朋友会说，保险销售员返佣很高，是不是把他的反佣拿出来了。
差这么多钱，基本没可能。
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那么这些优惠是从哪来的呢？
羊毛出在羊身上，两种方式：
第一种，克扣你部分权益。
比如这个车100万元，给你按50万元来报。如果出了问题，按照50万元来赔。
第二种，在保额上动手脚。
比如第三方责任险，30万元和100万元的保费肯定不一样。但是因为看合同的人很少，就算写的是30万，可能你也没看到。
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还有偷换概念。
比如上一个玻璃险，但进口玻璃和国产玻璃上哪个？说不定就走便宜的。
以及附加险的问题。
比如销售只附加了一个条款，但说的是附加了所有条款，很多朋友没仔细看合同就被坑了。
再说一下优惠券、维修券。
不要只听优惠券这三个字，就觉得是一种优惠行为，它一定是一种营销行为！是为了让咱们更多去那家4S店修车。
至于售后服务怎么样、会不会存在以次充好之类的，就不好说了。
所以大家不要光盯着优惠券。
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总体来讲，买车险跟买其他保险是一样的，不要只看保费。
不管买什么样的保险产品，合同里的一些主要条款，像保额、保障的范围、免赔责任、附加条款等，还是要好好看。
千万不要被以次充好，还觉得自己占了便宜。
05
实际买车险的时候，可选项还是非常多。
在购买的时候需要注意哪些问题呢？
1、警惕车险文字陷阱
在机动车等商品交易中，一些销售商往往会利用消费者在法律知识方面的欠缺及对合同条款未能细致审查的疏忽，故意设下“订金”陷阱，赚取不义之财。
2、知己知彼，做到“对症下药”
选择自己最需要的保险种类。如果车辆防盗性较差，又经常停放于无人看管的停车场，则应投保盗抢险。
3、合理搭配险种和责任限额，做到保障充分
例如对于上下班代步的微型车，可选择10万元或15万元限额的商业三者险。
4、巧用特约条款和风险调整系数，节约保费支出
5、谨慎驾驶，避免多次理赔
保险条款和费率规章中有“无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数”，对上年或连续数年无赔款的，保费最大可优惠30%。
6、谨慎选择销售渠道，不同的销售渠道往往会有不同的效果。
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