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野蛮生长的互联网金融落幕？

近两年，互联网金融行业经历了爆雷潮的洗礼，遭遇了巨大的信任危机。但是从更深远的层次来看，这并不是一件坏事。互联网更新迭代，金融也应该紧跟时代的步伐，即使中途遭遇困难，也无法阻挡普惠金融的趋势。

谁又知道危机之下不是又一个机遇呢？

1.监管长效机制逐步健全

今年4月8日，一份《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》的文件流出，这份文件对试点网点机构备案工作做出了详细的规定。其中尤其对公司高管、制度、业务要求、出借人保护做了更加详细和明确的规定，适应互联网金融特点的监管长效机制将逐步健全。同时，随着打击非法金融活动工作机制的逐步完善，各类以互联网金融名义实施的非法投资、违规营销、商业欺诈等违法金融犯罪行为将得到更加严厉的打击。

从政策方面来看，互联网金融的外部环境是越来越好的。

2.市场环境逐渐净化

从近两年爆雷的情况来看，爆雷的平台其实本身就存在着很大的问题，如背景实力弱、擅自挪用资金、风控管理不当、运营能力差等。很多平台都是趁着行业利好，挣一笔块钱就跑，爆雷是迟早的事。随着这些平台的退出，市场环境将得到净化，投资者将更容易分辨哪些才是好的平台，这不论对那些合规的平台，还是投资者而言，都是一件好事。

近年来，中国的移动互联网一日千里，推动了互联网金融和金融科技的兴起，金融数字化浪潮全面席卷。以BAT为首的互联网巨头，凭借着强大的技术实力和海量用户，短短时间内就撕开了高度固化的传统金融局面。

以蚂蚁金服为例，回望蚂蚁金服科技金融独角兽的崛起之路，通过科技创新能力，致力于搭建一个开放、共享的信用体系和金融服务平台，蚂蚁金服喊出了“为世界带来更多平等的机会”的使命。从支付宝到新金融生态圈，金融科技已经完全融入到我们的生活之中。给亲朋好友转账，无需再冒着烈日跑银行，打开手机即时付款；购买水、电、天然气这些生活琐碎小事，也无需费时费力；即便是出国购物退税，也不必千里迢迢路途奔波，金融科技已经改变了我们的生活。

4G时代，我们见证了互联网金融和金融科技的兴起，实则是移动互联网与金融行业快速融合的产物。5G时代正在到来，一个万物互联的智能互联网将不再是空中楼阁，金融行业的格局又会如何变化？

近些年，大数据在金融领域的应用已经渗透到多个主要业态，不论是金融业务的前中后端，都有它的用武之地，更是被金融机构用于身份核验、风控管理等多个环节。以区块链为例：依托区块链技术共识、安全、不可篡改的特性，有利于金融机构建立智能化的风控系统，借贷双方的身份核验、借款流程、资金流向都将更加透明。

在人工智能的应用技术方面，计算机视觉、智能语音、自融语音处理等技术的发展日益成熟。例如：以人脸识别为代表的生物识别技术在身份验证环节的应用；智能语音、自然语言处理等技术在客户服务领域的应用也已较为普遍。在应用情景方面，人工智能技术在投资顾问、客户服务、投资研究等方面也有了一定程度的普及。金融科技发展到今日似乎已经迎来一个新的拐点，新技术的快速广泛应用大大提升了金融体系效率，金融机构伴随着数据化和人工智能技术的引入，服务效率都得到了大幅度提升。

互联网金融是否真的已落幕？

互联网金融的存在，是对银行贷款体系的补充，即使有争议，但是只要有需求，就有存在的理由。随着不合规平台的退出，市场的总体风险水平显著下降，行业秩序持续完善，市场环境也得到净化。从长远来看，互金行业本身存在着巨大的社会价值。

其中的过渡阶段，投资者仍然需要谨慎小心地选择理财平台。对于有一定理财知识和理财经验的投资者而言，可以从头部平台中优选；对于理财小白而言，也不必因为缺乏专业的理财知识和技能而感到困扰，可以参考理财第三方如“风车严选”，根据评级简报，再参考自己的风险承受能力和期望的收益，筛选出适合自己的理财平台。

未来，利用互联网的优势，金融服务将会被更好地融合到实体经济中，进而降低成本，提高效率。野蛮生长的互联网金融落幕，站在金融科技新风口上，金融与互联网都将迎来新的曙光！

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