第三方支付机构与银行：谁关心谁

资料来源：东方网时间：2011/9/2 16:42:11 共计：1617 浏览

东方网8月31日消息：电子支付的本质是资金的划转和清算，非金融机构第三方支付企业构无法吸收储蓄存款，停留在平台上的备付资金必须由商业银行进行托管，由传统金融机构根据要求进行划转和清算。传统金融机构的风险管理经验及相关技术在日常繁杂而庞大的清算过程中已经经历了严格的把关和检验，决定了在整个支付行业中，其主体地位是无法取代的。

　　但随着支付企业距离拿到牌照越来越近，银行与第三方支付的关系也正发生着微妙的变化。记者从多家银行人士处了解到，商业银行目前对势力强大的第三方支付机构可谓“爱恨交加”。爱的是通过第三方可以扩大交易，恨的是商业银行主导的支付服务被第三方替代，客户被抢夺，收益被侵蚀。

　　关于第三方支付机构和银行的关系，易宝支付CEO唐彬曾说：“如果能拿到牌照，那么我们跟银行就是对等的关系了。”

　　中国银行业协会专职副会长杨再平曾公开表示，我国银行业存在的各种过度竞争问题已成为第三方支付机构利用的弱点。个别第三方支付机构对各家银行和每家银行的各个部门进行各个击破，不仅不付给银行任何垫付资金的成本或交易手续费，反而从银行领取存款利息。根据各家银行反馈的数据，有的第三方支付机构每天占用银行资金达1.6亿元，相当于使银行每天损失手续费和利息达163.8万元，每年损失金额接近6亿元。

　　而就在最近两个月，各家银行纷纷下调了其通过第三方支付机构进行网上支付的限额。

　　招商银行从4月11日起将个人银行大众版网银在第三方支付平台上的单日交易限额由最高5000元下调至500元，信用卡网上支付交易也由单笔交易金额不得超过600元降至500元。对此，招行方面的官方解释是：降低通过第三方支付公司进行的网上支付交易限额是出于降低网上支付交易风险、保障持卡人资金安全的目的。

　　之后，中行、建行、农行等多家国内银行均在单笔交易金额、每日累计转账上限等方面做出了相近的限制性调整，并且进一步加强了对通过第三方支付平台进行的网上交易的监控。

　　“控制风险是一方面原因，银行对通过第三方支付平台进行的网上交易很难监控，不排除利用第三方支付进行洗钱的可能；另外银行希望发展自己的支付平台，高于限额的支付可以直接通过网银来进行。”一位不愿透露姓名的银行业人士解释说。

　　如何处理与第三方机构的关系成为商业银行的“烦心事”。对此，中国银联人士认为，就支付产业特别是网络支付产业来说，第三方支付机构的存在不仅是要为支付双方提供一个便捷支付的平台，更将保障交易双方的资金安全，实现资金往来的高效处理。“这将优化整个社会金融资源的利用，也将为产业本身创造不可估量的溢出价值。”

　　对此，第三方支付机构都抱有“与商业银行的合作恰恰有助于银行业务”的想法。“支付宝与银行的合作也为银行带来了更多的客户。在移动支付领域也是如此。例如在第三方支付蓬勃发展之初，银行的网银用户非常少。但现在大家都能看到银行的使用网银的用户随着第三方支付的发展而壮大，实现了服务的升级。”与支付宝态度，相同，财付通方面表示，第三方支付的发展给银行业带来了：扩大了商业银行的网银普及度、加大了商业银行的用户账户资金沉淀、促进了第三方与商业银行间的用户价值互动、提示了银行的支付交易活跃度等重要价值。

　　通联支付方面则表示，非金融机构与商业银行密切合作将是永远的主题。主要体现在以下三个方面：一是接入银行业务系统，获得开展业务的渠道；二是为银行客户提供综合支付解决方案，共同拓展商户资源；三是围绕银行各项业务流程，提供专业化的金融外包、支付外包服务。

　　汇付天下副总裁穆海洁认为第三方支付机构和商业银行可以错位竞争。“银行的优势在于网点和客户资源，这一点是支付公司无法匹敌的。作为支付公司，我们可以通过支付对接来为平常不常去网点的人提供了一个支付的通道。对银行来说，原有的客户还在银行自己手中，我们又为他们带来新增客户。如此一来实现双赢，不是更好？”

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